İlk Evim kredisi, ilk kez konut sahibi olacak vatandaşlar için hazırlanan ve piyasa faizlerinin belirgin biçimde altında kalması beklenen bir konut kredisi programıdır. Programın amacı, dar ve orta gelirli hanelerin konut edinmesini kolaylaştırmaktır.
Program haftalardır gündemdedir ve hakkında çok sayıda rakam dolaşmaktadır. Bu yazıda bilinenler, önemli bir ayrım gözetilerek toparlanmıştır: resmîleşen ne var, basında geçen ne var.
İlk Evim kredisi çıktı mı?
Hayır. 8 Ağustos 2026 itibarıyla İlk Evim kredisi yürürlüğe girmemiştir. Başvuru alınmamakta, resmî bir başvuru kılavuzu bulunmamakta ve kesinleşmiş bir başvuru takvimi açıklanmamış durumdadır.
Konuya ilişkin düzenlemeler Meclis'e sunulmuş, ancak hâlâ Meclis komisyonundadır. Programın işleyişi; Hazine ve Maliye Bakanlığı ile BDDK'nın değerlendirmeleri ve teknik çalışmalar tamamlandıktan sonra netleşecektir.
Dolayısıyla bugün internette yer alan faiz oranı, vade ve limit rakamlarının tamamı basına yansıyan, henüz teyit edilmemiş bilgilerdir. Aşağıda bu bilgiler olduğu gibi aktarılmıştır; kesin gözüyle bakılmamalıdır.
İlk Evim kredisi nedir?
Program, standart konut kredisinden iki noktada ayrılmaktadır.
Birincisi faizdir. Devlet destekli bir program olduğu için oranın piyasanın belirgin biçimde altında olması beklenmektedir. İkincisi kapsamdır: kredi herkese değil, yalnızca daha önce konut sahibi olmamış kişilere açılacaktır. Bu yönüyle İlk Evim, bir konut kredisi ürünü değil, bir ilk konut edindirme programıdır.
Bankaların standart konut kredilerinde böyle bir sınır bulunmamaktadır; isteyen herkes, kaçıncı konutu olursa olsun başvurabilmektedir.
Bugünkü faizler ve İlk Evim ile beklenen tablo
Programın ne anlama geldiğini görmenin en somut yolu, bugünkü oranlarla yan yana koymaktır. Aşağıdaki karşılaştırmada üç senaryo, aynı kredi tutarı ve vade üzerinden değerlendirilmiştir.
Ayrıntılı karşılaştırma aşağıdaki tabloda yer almaktadır.
| Kalem | Piyasa ortalaması | Kamu bankaları | İlk Evim (beklenen) |
|---|---|---|---|
| Aylık faiz | %3,72 | %2,49 – %2,69 | %1,20 |
| Yıllık bileşik karşılığı | %55,01 | %34,33 – %37,51 | %15,39 |
| Aylık taksit | 74.504 TL | 50.402 – 54.256 TL | 27.174 TL |
| Toplam geri ödeme | 13.410.715 TL | 9.072.406 – 9.766.080 TL | 4.891.401 TL |
Taksit ve toplam geri ödeme satırları, 2 milyon TL kredinin 180 ay (15 yıl) vadeyle, eşit taksitli geri ödeme (anüite) yöntemiyle hesaplanmış hâlidir. Karşılaştırma eşit koşullarda yapılabilsin diye üç senaryoda da aynı tutar ve vade kullanılmıştır.
Tablonun özeti şudur: beklenen oran gerçekleşirse aylık taksit, kamu bankası kredisine göre yaklaşık yarıya, piyasa ortalamasına göre üçte birin altına inmektedir.
Beklenen diğer şartlar
Aşağıdaki bilgilerin tamamı basında yer alan, resmîleşmemiş beklentilerdir.